WASHINGTON (AP) — En un salón de clases de secundaria, Brian Martínez enumera algunas compras que requerirán un plan de ahorro a corto plazo: zapatos, un teléfono, audífonos, ropa y comida.
Sus objetivos financieros a mediano plazo necesitan pensar un poco más, pero se decidió por un automóvil que aún no posee y unas vacaciones. De cara a su futuro, la joven de 18 años también imagina ahorrar dinero para comprar una casa, iniciar su propio negocio, jubilarse y posiblemente proporcionar a sus hijos un fondo para la universidad.
El amigo de Martínez escribe otro objetivo a largo plazo: comprarse un jet privado.
«Habría que ser millonario para ahorrar para eso». Martínez dice con una sonrisa.
Llámelo una prueba de la realidad o una introducción a una habilidad importante para la vida, este ejercicio se llevó a cabo en un curso llamado Álgebra avanzada con aplicaciones financieras. La materia optativa de matemáticas ha sido un pilar de la oferta de Capital City Public Charter School durante más de una década, brindando a los estudiantes una base en la administración del dinero mientras perfeccionan sus habilidades matemáticas. Las discusiones sobre crédito, inversiones y préstamos, por ejemplo, se intercalan con lecciones sobre interés compuesto, matrices y ecuaciones exponenciales.
Una escuela autónoma de Washington, DC puede ser líder en educación financiera, pero muchas otras han seguido su ejemplo en los últimos años. Desde 2020, nueve estados de EE. UU. han aprobado leyes o políticas que exigen educación en finanzas personales antes de que los estudiantes se gradúen de la escuela secundaria, lo que eleva el total a 30 estados, según el Consejo de Educación Económica.
El aumento se produce mientras los educadores se esfuerzan por reforzar las habilidades matemáticas de los estudiantes, que se desplomaron durante la pandemia y no se han recuperado por completo. Mientras tanto, la aversión general a las matemáticas sigue siendo una barrera entre los jóvenes.
Pero, ¿temas como las altas tasas de interés se traducen en un mayor interés de los estudiantes? Tonika Tatum-Gormes, que imparte el curso, dice que sí. Él atribuye una mayor participación de los estudiantes a que ven la conexión entre las matemáticas y su futuro bienestar financiero.
Los estudiantes están empezando a entender esto. «Sí, tengo que aprender decimales, fracciones y porcentajes porque tengo que administrar mi dinero y tengo que pedir un préstamo». Tatum Gormes dice:
Los defensores dicen que los cursos de finanzas personales pueden generar dividendos si los estudiantes aprenden a tomar decisiones monetarias más inteligentes y evitar dificultades financieras. En el proceso, también pueden desarrollar un interés por las matemáticas debido a sus aplicaciones prácticas.
Los estándares K-12 para la educación en finanzas personales, recomendados por el Consejo de Educación Económica, incluyen temas como ingresos, presupuestos, ahorros, inversiones y gestión de riesgos crediticios y financieros. Los expertos dicen que es un curso que no tiene que ser impartido por un profesor de matemáticas tradicional.
«Francamente, cuantas más matemáticas se agreguen a la educación financiera, mejor será». dice Annamaria Lusardi, fundadora y directora académica del Centro de Excelencia de Educación Financiera Global. «En la mayoría de los casos, hay que hacer cálculos para tomar una decisión, por eso creo que las matemáticas son una herramienta muy poderosa. … Dicho esto, la educación financiera es más que matemáticas”.
Idaho es uno de los estados donde un nuevo plan de estudios de educación financiera está llegando a las aulas. La legislatura estatal aprobó el curso como requisito de graduación este año.
El nuevo curso brindará a los estudiantes la oportunidad de aplicar sus habilidades de clase de álgebra, cálculo y economía a situaciones de la vida real calculando sus futuros préstamos estudiantiles, pagos de alquiler y requisitos de ingresos.
«Esta fue una prioridad desde el principio porque escuché de muchas personas durante la campaña del año pasado que nuestros jóvenes no estaban siendo preparados con las habilidades financieras básicas que necesitan para tener éxito en la vida». dijo Debbie Critchfield, superintendente de instrucción pública del estado de Idaho, quien dirigió el esfuerzo.
Los expertos dicen que la crisis de las hipotecas de alto riesgo que contribuyó a desencadenar la Gran Recesión en 2007, seguida de la incertidumbre económica pandémica y el ciclo inflacionario actual, pueden aumentar el deseo de los estadounidenses de un entendimiento financiero sólido. Según el Consejo de Educación Económica, menos de una cuarta parte, o el 24%, de los millennials demuestran conocimientos financieros básicos.
Los defensores dicen que los adolescentes y adultos jóvenes pueden carecer de educación y recurren a fuentes dudosas como videos de TikTok o YouTube. Además, los niños cuyos padres no tienen conocimientos financieros no pueden depender de la educación en el hogar, lo que la convierte en una cuestión de equidad.
En 2020, la NAACP aprobó una resolución que pedía más programas de educación financiera en las escuelas K-12.
En las escuelas con estudiantes predominantemente negros e hispanos, donde no existen requisitos obligatorios por parte del estado, sólo el 7% de los estudiantes tienen garantizado el acceso a al menos un curso de finanzas personales de un semestre de duración. Esa tasa aumenta al 14,2% en las escuelas donde menos de una cuarta parte de los estudiantes son negros o hispanos, según un análisis de Next Gen Personal Finance, una organización sin fines de lucro que aboga por la educación financiera.
La compensación de capital ha sido la fuerza impulsora detrás de un curso de educación financiera en Capital City Public Charter School, que atiende a un cuerpo estudiantil que es 64% latino y 25% negro.
«Es un curso empoderador» dice la directora de la escuela, Laina Cox. «Creo que les da a nuestros jóvenes el lenguaje que necesitan y la voz que necesitan cuando están en determinadas salas y en determinadas mesas».
En el aula de Tatum-Gormes, una conversación sobre objetivos de ahorro se convierte en un problema de matemáticas en la pizarra. Pide a los estudiantes que calculen cuánto necesitaría ahorrar una persona para crear un fondo de emergencia que cubra los gastos de tres meses.
Siguiendo sus indicaciones, los estudiantes elaboran una ecuación, que él dibuja en la pizarra. Es temprano en el año escolar, pero el valor del dólar para los estudiantes ya se está volviendo evidente.
Martínez, una de nueve hijos, dijo que se inscribió en el curso porque vio a sus padres luchar para llegar a fin de mes. Espera salir sabiendo cuándo gastar y no gastar el dinero.
«Sólo quiero prepararme para las cosas que se me avecinan». Él dice.
