Los Estados se quedan cortos en la enseñanza de la educación financiera

Una versión anterior de este artículo indicaba erróneamente el número de estados que recibieron C o D en el informe.

Un estado ha ido más allá de todos los demás en sus esfuerzos para garantizar que los estudiantes de secundaria aprendan conocimientos financieros, según un nuevo informe, y es Utah.

En su segundo estudio sobre los requisitos de educación financiera en los estados, el Centro para la Educación Financiera del Champlain College dio a cinco estados una calificación de A, con el Estado de la Colmena encabezando la lista.

«Realmente nadie más se acerca a Utah», dijo John Pelletier, director del centro, ubicado en Vermont, y autor del informe. «Es una gran cosa lo que están haciendo».

Doce estados recibieron una F en el boletín de notas nacional, entre ellos Alaska, Hawai y Dakota del Sur, que fueron considerados entre los que menos atención prestaron a la educación financiera. La mayoría de los estados recibieron B y C.

El estudio examinó los requisitos de graduación de los estados, los estándares académicos y las regulaciones relativas a cómo se imparten los cursos de finanzas personales en las escuelas secundarias públicas. Los datos se recopilaron a partir de diversas fuentes, como la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, el Consejo para la Educación Económica y la Coalición JumpStart sobre Educación Financiera Personal.

Para que un estado obtenga una A, se debe exigir a los estudiantes de secundaria que tomen el equivalente a un curso de finanzas personales de medio año para poder graduarse. El curso puede ser independiente o formar parte de otro curso de un año completo. Alabama, Missouri, Tennessee y Virginia entraron en la categoría A junto con Utah, que técnicamente recibió una A+. En cuanto a las calificaciones F, Pelletier las caracterizó de esta manera: «Si en ese estado puedo graduarme de la escuela secundaria sin tener la oportunidad de tomar un curso que incluya temas de educación financiera, obtienes una F».

Más allá de las calificaciones

Sin embargo, las calificaciones por sí solas no cuentan toda la historia, señala el informe. Los estudiantes de los estados que obtuvieron una B podrían estar recibiendo desde unas siete horas de instrucción en finanzas personales hasta más de 30 horas. El informe afina aún más las calificaciones de B con ventajas y desventajas.

«El punto clave es que no hay que darse una palmadita en el hombro sólo porque se haya obtenido una B», dijo Pelletier.

Y sólo porque un estado haya recibido una calificación de F no significa que no esté haciendo nada por la educación en finanzas personales, señala el informe. Wisconsin, por ejemplo, obtuvo una F porque no exige ningún curso específico para graduarse. Sin embargo, el estado organiza cursos de formación para profesores sobre educación financiera, ha formado un consejo del gobernador sobre el tema y ha creado un modelo de normas de educación financiera.

Massachusetts, un estado que suele obtener buenos resultados en las clasificaciones de los estados K-12, también recibió una F. Pero según Jacqueline Reis, una portavoz del departamento de educación de Massachusetts, el estado completó recientemente un proyecto piloto de tres años para desarrollar modelos de programación de educación financiera en 10 distritos, y publicará esos resultados pronto.

En general, los estados con control local como Wisconsin tienden a salir peor parados en el informe, lo que, según Pelletier, es «la mayor queja» que ha recibido desde que se publicó el informe de 2013.

Cuando los datos estuvieron disponibles, investigó lo que los distritos estaban ordenando. En su propio estado, Vermont, que es en gran medida controlado localmente y recibió una D, Pelletier encontró que sólo el 10 por ciento de los distritos ordenan las finanzas personales como un requisito de graduación.

«Son islas de excelencia en un estado de mediocridad», dijo.

Próximos pasos

Un buen paso siguiente para este tipo de investigación, dijo Billy J. Hensley, el director de educación de la Fundación Nacional para la Educación Financiera, un grupo sin fines de lucro, sería destacar los esfuerzos exitosos de educación financiera en los estados descentralizados. «Eso sería un buen uso del tiempo», dijo, «para poder decir que nuestro estado en su conjunto no tiene una política central fuerte en esto, pero esto es lo que se ve para hacerlo bien aquí».

Cuando se publicó el primer boletín de calificaciones hace dos años, Utah también quedó en primer lugar.

«Creo que Utah está estableciendo un estándar alto para que otros estados lo sigan», dijo Hensley. El estado exige un curso independiente de finanzas personales de un semestre para graduarse en el instituto. Tennessee es el único otro estado con esa directriz. (Los otros estados A permiten que las escuelas incluyan medio año de temas de finanzas en otro curso).

Y Utah es único entre los estados en varios aspectos: Obliga a los alumnos a realizar una evaluación de conocimientos financieros al final del curso, administrada por el Estado. Los profesores que imparten el curso de medio año deben tener un certificado de conocimientos financieros, respaldado por cursos específicos. Y el Estado exige que se ofrezca a los profesores formación profesional. El estado también asignó 450.000 dólares para estos mandatos.

Dawn Stevenson, coordinadora de alfabetización financiera de la agencia de educación del estado de Utah, dijo que un impulso para la primera legislación en torno a la alfabetización financiera, que entró en vigor en 2008, fue la alta tasa de bancarrota del estado. A principios de la década de 2000, Utah se encontraba entre los cinco estados con mayor número de declaraciones de quiebra, según el Programa de Fideicomisos del Departamento de Justicia de Estados Unidos.

El año pasado entró en vigor una legislación más estricta en Utah. Los profesores necesitan ahora un aval de 16 horas antes de ponerse al frente de una clase. Los educadores también participan ahora en los «bootcamps» de educación financiera que se ofrecen en todo el estado.

En sus clases de educación financiera, los estudiantes de secundaria de Utah aprenden sobre ahorros, inversiones, crédito, banca en línea y la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, entre otros temas. «Descubrimos que sólo el 32% de nuestros chicos rellena la FAFSA», dijo Stevenson.

Los estudiantes también comenzarán pronto a realizar pruebas en línea para medir su aprendizaje al final del curso.

Los resultados del estudio de Champlain difieren de los del informe de 2013, con más estados que reciben B y menos que obtienen As esta vez. Pero los criterios de calificación también cambiaron ligeramente, dijo Pelletier.

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