En Washington, D.C., la maestra Tonica Tatum-Gormes pide a los estudiantes que calculen cuánto necesitaría ahorrar una persona para crear un fondo de emergencia que cubra los gastos de tres meses.
Ante su insistencia, los estudiantes de secundaria reconstruyen la ecuación. Es temprano en el año escolar, pero el valor del dólar para los estudiantes ya se está volviendo evidente.
¿Por qué escribimos esto?
Una historia centrada
¿Dónde encaja la educación financiera en los esfuerzos por hacer que la educación matemática sea más práctica y equitativa? Cada vez más estados de EE. UU. exigen ese conocimiento a los graduados de la escuela secundaria, ofreciéndoles más herramientas para ayudarlos a tomar decisiones en la vida. Esta historia es parte de The Math Problem, un proyecto reciente de Education Reporting Collaborative.
Los ejercicios son parte de un curso de un año llamado Álgebra Avanzada con Aplicaciones Financieras. La materia optativa de matemáticas ha sido un pilar de la oferta de Capital City Public Charter School durante más de una década, brindando a los estudiantes una base en la administración del dinero mientras perfeccionan sus habilidades matemáticas relacionadas.
Una escuela autónoma puede ser líder en educación financiera, pero en los últimos años muchas otras han seguido su ejemplo, a menudo impulsadas por decisiones a nivel estatal. A partir de 2020, nueve estados de EE. UU. han aprobado leyes o políticas que exigen educación en finanzas personales antes de que los estudiantes se gradúen de la escuela secundaria. Según el Consejo de Educación Económica, el número total es de 30 estados.
Brian Martínez, uno de nueve hijos, dijo que se inscribió en el curso de Capital City porque vio a sus padres luchar para llegar a fin de mes.
«Sólo quiero prepararme para las cosas que se me vienen encima», dice.
En un salón de clases de secundaria, Brian Martínez rápidamente nombra algunas compras que requieren un plan de ahorro a corto plazo: zapatos, teléfono, audífonos, ropa y comida.
Sus objetivos financieros a mediano plazo necesitan pensar un poco más, pero se decide por un automóvil que aún no posee y unas vacaciones. De cara a su futuro, la joven de 18 años también imagina ahorrar dinero para comprar una casa, iniciar su propio negocio, jubilarse y posiblemente proporcionar a sus hijos un fondo para la universidad.
Un amigo que está al lado de Brian anota otro objetivo a largo plazo: comprar un jet privado.
¿Por qué escribimos esto?
Una historia centrada
¿Dónde encaja la educación financiera en los esfuerzos por hacer que la educación matemática sea más práctica y equitativa? Cada vez más estados de EE. UU. exigen ese conocimiento a los graduados de la escuela secundaria, ofreciéndoles más herramientas para ayudarlos a tomar decisiones en la vida. Esta historia es parte de The Math Problem, un proyecto reciente de Education Reporting Collaborative.
«Habría que ser millonario para ahorrar para eso», dice Brian con una sonrisa.
Llámelo una prueba de la realidad o una introducción a una importante habilidad para la vida, este ejercicio se llevó a cabo durante un curso de un año de duración llamado Álgebra Avanzada con Aplicaciones Financieras. La materia optativa de matemáticas ha sido un pilar de la oferta de Capital City Public Charter School durante más de una década, brindando a los estudiantes una base en la administración del dinero mientras perfeccionan sus habilidades matemáticas relacionadas. Las discusiones sobre crédito, inversiones y préstamos, por ejemplo, se intercalan con lecciones sobre interés compuesto, matrices y ecuaciones exponenciales.
Pero, ¿temas como las altas tasas de interés se traducen en un mayor interés de los estudiantes? Tonika Tatum-Gormes, que imparte el curso, dice que sí. Él atribuye una mayor participación de los estudiantes a que ven la conexión entre las matemáticas y su futuro bienestar financiero.
Los estudiantes comienzan a darse cuenta de que “sí, tengo que aprender decimales y tengo que aprender fracciones y tengo que aprender porcentajes porque tengo que administrar mi dinero y tengo que pedir un préstamo. Tengo que entender lo que estoy leyendo antes de firmar”, dice la Sra. Tatum-Gormes.
Una escuela autónoma de Washington puede ser líder en educación financiera, pero muchas otras han seguido su ejemplo en los últimos años, a menudo impulsadas por decisiones a nivel estatal. Desde 2020, nueve estados de EE. UU. han aprobado leyes o políticas que exigen educación en finanzas personales antes de que los estudiantes se gradúen de la escuela secundaria, lo que eleva el total a 30 estados, según el Consejo de Educación Económica.
Veintitrés estados exigen finanzas personales como al menos un curso semestral separado, dijo Tim Ranzetta, cofundador de Next Gen Personal Finance, que rastrea los desarrollos a nivel estatal. La organización sin fines de lucro ofrece clases y recursos y aboga por la educación financiera. El resultado es que casi el 50% de los estudiantes de escuelas secundarias públicas en Estados Unidos recibirán este tipo de instrucción a través de instrucción especial.
Jackie Valley/El Monitor de la Ciencia Cristiana
El aumento se produce mientras los educadores se esfuerzan por reforzar las habilidades matemáticas de los estudiantes, que se desplomaron durante la pandemia y no se han recuperado por completo. Mientras tanto, la ansiedad matemática, o una aversión general a una materia centrada en los números, sigue siendo una barrera entre los jóvenes.
Sus defensores dicen que los cursos de finanzas personales pueden literalmente generar dividendos si los estudiantes aprenden a tomar decisiones más sabias y evitar dificultades financieras. En el proceso, también pueden desarrollar un interés por las matemáticas debido a sus aplicaciones prácticas.
“Creo que la filosofía que adoptamos al crear el curso fue: «Empecemos primero con las finanzas personales y luego introduzcamos las matemáticas», dice Ranzetta. «Las matemáticas pueden dar miedo».
Habilidades para la vida real
Los estándares K-12 para la educación en finanzas personales, recomendados por el Consejo de Educación Económica, incluyen temas como ingresos, presupuestos, ahorros, inversiones y gestión de riesgos crediticios y financieros. El marco va más allá de las matemáticas en sí, por lo que los expertos dicen que es un curso que no tiene que ser impartido por un profesor de matemáticas tradicional.
«Francamente, cuantas más matemáticas se agreguen a la educación financiera, mejor será», dice Annamaria Lusardi, fundadora y directora académica del Centro Global para la Excelencia en Educación Financiera. «En la mayoría de los casos, hay que hacer cálculos para tomar una decisión, por eso creo que las matemáticas son una herramienta muy poderosa. … Dicho esto, la educación financiera es algo más que matemáticas».
Idaho es uno de los estados donde un nuevo plan de estudios de educación financiera está llegando a las aulas. La legislatura estatal de 2023 aprobó el curso como requisito de graduación con apoyo bipartidista.
El nuevo curso brindará a los estudiantes la oportunidad de aplicar sus habilidades de clase de álgebra, cálculo y economía a situaciones de la vida real calculando sus futuros préstamos estudiantiles, pagos de alquiler y requisitos de ingresos.
«Esta fue una prioridad desde el principio porque escuché de muchas personas durante la campaña del año pasado que nuestros jóvenes no estaban siendo preparados con las habilidades financieras básicas que necesitan para tener éxito en la vida», dijo la superintendente de Idaho, Debbie Critchfield. de instrucción pública quien lideró el esfuerzo.
Los expertos dicen que la crisis de las hipotecas de alto riesgo que contribuyó a desencadenar la Gran Recesión en 2007, seguida de la incertidumbre económica pandémica y el ciclo inflacionario actual, pueden aumentar el deseo de los estadounidenses de un entendimiento financiero sólido. Menos de una cuarta parte, o el 24%, de los millennials demuestran conocimientos financieros básicos, según el Consejo de Educación Económica, que también estima que la mitad de los jóvenes del país ganarán menos que sus padres.
Estados Unidos, a pesar de tener los mercados financieros más grandes del mundo, lleva mucho tiempo rezagado con respecto a otros países en cuanto a dotar a su población de habilidades de administración del dinero, dijo el Dr. Lusardi, quien también es investigador principal del Instituto de Estudios de Política Económica de Stanford.
«Tenemos que aprender conocimientos financieros de la misma manera que aprendemos cualquier otra materia, es decir, hay que aprenderlo lo antes posible», dice.
Los defensores dicen que los adolescentes y adultos jóvenes sin educación pueden recurrir a fuentes dudosas como videos de TikTok o YouTube, donde la validez de los consejos es, en el mejor de los casos, turbia. Además, los niños cuyos padres no tienen conocimientos financieros no pueden depender de la educación en el hogar, lo que la convierte en una cuestión de equidad que puede cambiar drásticamente la acumulación de riqueza entre diferentes grupos.
En 2020, la NAACP aprobó una resolución que pedía más programas de educación financiera en las escuelas K-12.
«Es un curso empoderador»
Incluso cuando los cursos financieros cobran impulso en las escuelas, el acceso continúa disminuyendo según criterios raciales, socioeconómicos y geográficos. Un análisis de Next Gen Personal Finance encontró que en las escuelas con poblaciones estudiantiles predominantemente negras e hispanas sin requisitos exigidos por el estado, solo el 7% de los estudiantes tienen garantizado el acceso a al menos un curso de finanzas personales de un semestre de duración. Por el contrario, esa tasa aumenta al 14,2% en las escuelas donde menos de una cuarta parte de los estudiantes son negros o hispanos.
La consideración de capital ha sido un factor clave detrás de un curso de educación financiera de larga duración en Capital City Public Charter School, que atiende a un cuerpo estudiantil que es 64% latino y 25% negro.
«Es un curso enriquecedor», dice Laina Cox, directora de la escuela. «Creo que les da a nuestros jóvenes el lenguaje que necesitan y la voz que necesitan cuando están en determinadas salas y en determinadas mesas».
La Sra. Tatum-Gormes dice que el curso puede haberle evitado caer en trampas financieras a una edad temprana, pero le consuela saber que sus alumnos están evitando los mismos errores. Los alumnos regresaron y agradecieron a la clase. Algunos han compartido estrategias financieras con sus padres, dándoles también un incentivo indirecto, afirma.
De vuelta en su salón de clases, una conversación sobre metas de ahorro se convierte en un problema de matemáticas en la pizarra. Pide a los estudiantes que calculen cuánto necesitaría ahorrar una persona para crear un fondo de emergencia que cubra los gastos de tres meses.
Siguiendo sus indicaciones, los estudiantes elaboran una ecuación, que él dibuja en la pizarra. Es temprano en el año escolar, pero el valor del dólar para los estudiantes ya se está volviendo evidente.
Brian, uno de nueve hijos, dijo que se inscribió en el curso porque vio a sus padres luchar para llegar a fin de mes a lo largo de los años. Su esperanza es salir sabiendo cuándo gastar y cuándo no gastar el dinero.
«Sólo quiero prepararme para las cosas que se me vienen encima», dice.
Sadie Dittenber de Idaho Education News contribuyó a este informe.
Esta pieza es parte de The Math Problem, una serie en curso que documenta los desafíos y destaca el progreso, fDe Education Reporting Collaborative, una coalición de ocho redacciones: AL.com, The Associated Press, The Christian Science Monitor, The Dallas Morning News, The Hechinger Report, Idaho Education News, The Post and Courier en Carolina del Sur y The Seattle. Veces. Para leer más sobre el trabajo de la colaboración, visite su sitio web.
